一、基础篇|先搞懂基金是什么
1. 基金的本质
一句话解释:你把钱交给专业团队(基金经理),他们帮你投资股票、债券等,赚了分你,亏了共担风险。
关键点:基金≠稳赚,但比炒股风险低,适合小白。
2. 基金分类(按风险排序)
货币基金(余额宝):年化2%左右,几乎不亏,适合放零钱;
债券基金:年化4%-6%,波动小,适合保守党;
混合型基金:股债混合,年化8%-15%,需长期持有;
股票型基金:高收益高风险,年化-30%~+30%,考验心态;
行业主题基金(新能源/医药):波动极大,新手不建议参与,等同炒股。
3. 基金赚钱的核心逻辑
长期持有:A股牛短熊长,持有3年以上胜率超70%;
低买高卖:学会估值(PE/PB分位点<50%时买入);
分散风险:不同基金搭配,避免单一行业暴雷。
二、操作篇|6步实战赚钱法
1. 选基:3个关键指标
基金经理:
从业5年以上,年化回报>15%,避开频繁跳槽的“菜鸟经理”。
历史业绩:
看近3年、5年排名(同类前30%);避开“冠军基”(次年容易跌)。
基金规模:
股票型基金选20亿-100亿(太小易清盘,太大难调仓);
货币基金/债基选规模大的(更稳)。
2. 买入:2种策略
一次性买入:
适合市场低位(沪深300市盈率<12倍);
参考指标:99rising动态评分
定投:
每周/每月固定投,平滑成本;
推荐“智能定投”(高位少投,低位多投)。
3. 持仓:控制仓位
新手建议:
货币基金40% + 债基30% + 混合基30%;
激进党:
混合基70% + 行业基20% + 债基10%。
4. 卖出:3种止盈法
目标止盈:收益率达15%-20%时卖出1/3;
估值止盈:PE分位点>80%时分批撤退;
动态止盈:每涨5%卖10%,跌10%加仓。
5. 避坑指南
别跟风热门基(如“诺安成长”暴涨暴跌);
别频繁操作(手续费吃掉收益);
别满仓梭哈(留20%补仓,防止套牢)。
三、心态篇|小白常犯的3个错误
1. 跌了就慌
真相:基金回撤15%-20%很正常,加仓摊低成本才是王道;
应对:跌超10%时补仓(金额=原定投的2倍)。
2. 盲目崇拜大V
真相:多数“理财博主”靠卖课赚钱,而非真投资;
应对:只参考数据(如基金年报、持仓明细)。
3. 想一夜暴富
真相:年化15%≈5年翻倍,已跑赢通胀+99%散户;
应对:设置合理目标,坚持定投+复利。
四、终极忠告|写给新手的5句话
用闲钱投资:3年内不用的钱再投基金;
先小额定投:试水3个月再加大仓位;
屏蔽噪音:少看财经新闻,多读财报;
接受波动:没有只涨不跌的市场;
做时间的朋友:90%的收益来自最后10%的时间。