我们是一家低成本的“互联网+”买方投顾机构。

1、买方投顾

基金公司和各类基金销售机构，都是卖方投顾机构，因为他们的经营模式是：卖给客户的基金越多，收入越多。为了更好地卖出基金，卖方投顾会在行情最好时，或者某只基金近期表现最好时，推荐基民买入。基民这时买入属于高位接盘，未来赚钱的概率和盈利空间都会大大降低。

我们希望通过向基民提供以“动态评分”为核心的买方投顾服务，来帮助大家尽量避免高位接盘，以及帮助大家尽量低位建仓。动态评分服务公开免费提供，且会一直公开免费提供。将来推出收费服务时，为了保持“买方投顾”的定位，我们也会回避“卖给客户的基金越多，收入越多”的模式。

2、互联网

我们主要通过互联网的方式提供服务，包括网站、公众号、小程序、App...，并将这些互联网渠道作为我们与客户沟通的主要途径。

3、互联网+

我们认为人的服务非常重要。互联网只是我们向客户提供服务和与客户沟通的一种便捷方式，我们会配备足够的客服人员，保证服务质量，并随着业务的扩展而逐步增加客服人员数量。

同时，在产品开发和提供服务的过程中，我们采取拥抱AI的态度，已经并将运用更多的AI技术，但AI是我们提供更好服务的手段，而并不是替代人工服务的方案。

我们认为，只有加上人工服务，互联网和人工智能才能真正地造福于我们的用户。

4、低成本

通过互联网提供服务和与客户沟通，能够让我们省掉线下网点的成本。

同时，我们基本没有销售人员，这将极大地降低很多行业中常见的销售成本。

我们向所有用户公开免费地提供基金和指数的动态评分服务，这将帮助我们获取潜在客户，能够降低营销成本。

我们会将省下来的成本主要用于3个方面：技术开发、客户服务团队，以及减少客户的成本。

5、公司简介

长升理财成立于2013年，从2014年开始为高净值客户提供信托理财咨询服务。

我们基于自主开发的信托风险测评系统，每天对全市场的信托产品进行风险测评，给出风险评分和评分要点及理由，供用户参考。

同时，用户还可以与我们的客服人员联系，以获取进一步的建议。

我们的测评和咨询服务累计覆盖了数千只信托产品和上万名高净值人群。

2025年，我们推出公募基金的动态评分和咨询服务，转型成为综合性买方投顾机构。

1、动态评分（自助服务）

目前基金行业中，卖方机构和客户做决策时依赖比较多的是基金过去1年的收益，这很容易陷入“高位接盘”的境地。依赖基金过去1年的收益进行决策，是一种顺周期的模式。我们推出的动态评分，是一个逆周期的指标，旨在改变行业过去的运行模式，帮助理财者尽量实现低买高卖。

动态评分的计算主要看两个数据：资产类别的总体行情、基金相对于资产类别的超额收益。资产类别的行情越好，动态评分越低；反之，则越高。基金相对于资产类别的超额收益越高，动态评分越低；反之，则越高。

动态评分越低，意味着性价比越低；动态评分越高，意味着性价比越高。

这是一种逆市投资的思路，背后的逻辑支撑是金融资产价格的周期波动和均值回归。

(说明：动态评分只是一个指导您逆市投资的参考指标，并不能当作投资建议。您在做基金买卖的决策时，还需参考其他指标。投资有风险，决策需谨慎。)

用户可以通过网站（https://www.99rising.com）等互联网渠道，自助免费获取对应基金的动态评分。

2、基金分析（自助+人工）

在基金理财中，基金和基金经理的长期业绩表现、基金本身的风险收益特点、基金的投资组合等信息也非常重要，我们不仅提供了这些信息，还进行了一定的分析，并将分析结果免费提供给用户。用户可以自助免费获取，如有必要，也可以向我们进行人工咨询。

3、投资组合（自助+人工）

您可以在我们的网站等服务平台上自己创建投资组合，我们将帮您跟踪投资组合每天的业绩和动态评分变化，以帮您更好地进行资产配置和调整投资组合。

4、资产配置和理财规划（自助+人工）

我们开发了一套帮助用户进行资产配置和理财规划的系统，用户可以结合自己的情况，自助进行资产配置和理财规划，也可以向我们寻求建议。目前，该系统还在最后的完善中，即将上线。

1、明明白白理财

我们希望，用户和客户都能先明白，再理财，以免受到误导。我们不希望专业机构利用客户的不懂来忽悠客户。对于大众理财者，我们希望根据简单易懂的常识来服务客户，让客户选择适合自己的简单、正确的理财方式。

2、长期

在波动起伏的金融市场中，短期充满着太多的不确定性。我们不会向客户推荐短期赚大钱的基金产品和理财方法，因为这样的产品和方法根本不存在。

同时，我们也会着眼于注重我们在客户心目中的长期信誉，我们不会为了短期利益而牺牲我们希望建立的长期信誉。

3、理财不是生活的全部

我们不会因为自己是做理财的，就把理财说成是每个人最重要的事。我们认为，理财很重要，但不是生活的全部。理财者应该平衡好理财、工作和生活，用一少部分时间来进行理财。

4、尊重常识、尊重规律、追求合理的收益

金融市场有很多短期暴富的例子，但那只是很少的一部分幸运者，不能代表整个市场。金融市场的整体收益是来自于经济的增长，按常识来判断，不可能所有人都能在金融市场短期暴富。

市场的行情有可能在短期暴涨暴跌，但暴涨暴跌的情况不可能持续很长时间。市场行情的变化规律是：涨多了就跌，跌多了就涨，遵循均值回归定律。

基于常识和规律，我们认为理财的目的是财富的保值增值，理财者应该追求合理的收益，即年化5-10%的长期收益率。

5、追求高概率

我们不会也不能帮助理财者实现很高的收益率，我们的目的是帮助理财者以更高的概率实现合理的收益目标。

如果理财者的收益目标合理，这部分收益是可以从金融市场的长期上涨中获得的。这需要理财者采取正确的做法，尽量少犯错误，例如高位接盘的错误。我们的工作就是让大众理财者能够接受并采取正确的做法，摒弃一些常见但错误的做法。

我们只提供持牌金融机构发行的正规金融产品。

1、正规金融产品能极大降低道德风险

理财的风险，包括市场风险和道德风险。正规金融产品无法规避市场风险，但能极大地规避道德风险。

2、减少道德风险就能减少永久性损失

理财者的损失中，从短期来看，市场风险造成的损失很大。但如果从长期来看，市场风险造成的大部分损失都是波动造成的账面损失，这部分损失会随着行情的好转而赚回来。但是，道德风险造成的损失，基本上没有恢复的可能性，会成为永久性的损失。

3、我们还会回避交易结构有缺陷的金融产品

有的金融产品虽然是正规金融机构发行的，但交易结构存在缺陷，我们也会回避这类产品。

例如，在从事信托理财咨询的业务时，对于非标资金池类的产品，我们一律拒绝。因为信托公司虽然实力比较强，但并不是信用中介，只是受托机构。资金池类的产品，其交易结构不符合信托公司的功能设计。

4、公募基金能够满足绝大多数理财者的绝大多数需求

不论客户的资金是少是多，理财的期限是短是长，以及客户青睐股票类、债权类还是现金类资产，都能通过公募基金来满足自己的理财需求。在信托产品发行规模急剧减少的情况下，公募基金在理财市场中的占比会越来越高。对于高净值人群来说，也会逐渐将公募基金作为配置的对象。

5、基于满足客户需求的出发点，我们会谨慎选择少量另类资产。

VC、PE和投向二级市场的私募基金，也是一部分理财者的选择目标。这类机构的监管大多属于备案制，和许可式的持牌机构有所不同。这些机构中，确实有很多运作规范、投研实力也强的机构。

作为一家一切从客户出发的买方投顾机构，为了更好地满足客户的需求，我们会逐步谨慎选择一部分这类机构进入我们的备选池。

但是，我们不会主动去推这类产品，因为信托公司和公募基金已经能够满足绝大多数的客户需求。

1、长期配置

金融资产的价格在短期呈随机漫步的状态，上下波动的幅度可能会很大。只有基于长期的投资，才能从资产价值的长期上涨中，以比较大的概率，获得合理的收益。

2、分散配置

不同的资产，波动的节奏会有差别。有的资产在跌时，其他资产有可能在涨，或者跌得比较少。分散配置能够降低账户的波动率，减少风险。

3、逆市配置

低买高卖是赚钱的终极法则，逆市投资能够帮理财者提高正收益概率、扩大正收益空间。

同时，我们要以“配置”的思路来对待逆市投资，即：不要想着在最低点买入、在最高点卖出，而是在低位时逐步买入、在高位时逐步卖出。

4、闲钱配置

再好的理财产品和理财方法都不能完全消除风险，更不能规避短期的波动风险。如果买入波动风险比较大的非现金类资产，这部分钱应该是短期不用的闲钱。只有这样，才能够通过长期持有穿越短期的波动，最终以比较大的概率获得相对应的期望收益。

5、闲心配置

理财，不仅应该只用闲钱，还应该只用闲心。

理财不是要打败市场，也不是要提升阶层，理财的目的是保值增值。理财时要保持平常心，追求合理的目的，投入适度的精力。在一个充满不确定性的市场中，投入过多时间和精力的话，边际效用会很低。

闲心理财，即可成功理财。

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